UC01655
Gerir e recuperar créditos de clientes particulares
- Carga horária
- 25 horas
- Pontos de crédito
- 2,25
- Nível de qualificação
- 5
Resultados de aprendizagem
Realizações
- Diagnosticar e analisar a situação de clientes particulares em risco de crédito problemático.
- Definir e aplicar planos de ação adaptados à situação de risco de incumprimento de cada cliente.
- Prevenir situações de incumprimento.
Critérios de desempenho
- Analisando a situação financeira do cliente (ativos, passivos, despesas).
- Acompanhando, de forma permanente e sistemática, a execução dos contratos de crédito.
- Comunicando incumprimentos e negociando soluções de pagamento.
- Apresentando propostas adequadas à situação financeira, objetivos e necessidades dos clientes para prevenir incumprimentos.
Conhecimentos
- Crédito problemático – definição, impacto na atividade bancária.
- Acompanhamento e recuperação do crédito a particulares - elaboração e gestão de processos; Plano de Ação para o Risco de Incumprimento (PARI); Procedimento Extrajudicial de Regularização de Situações de Incumprimento (PERSI); moratória publica e moratória privada; medidas a adotar.
- Garantias do crédito - caracterização, relevância e impacto.
- Indícios de degradação da capacidade financeira do cliente bancário para cumprir com as obrigações decorrentes de contrato de crédito.
- Apresentação de propostas.
- Ferramentas digitais.
- Regulamentações aplicáveis.
- Normas de proteção de dados.
- Normas de segurança e saúde no trabalho.
Aptidões
- Reconhecer a importância e impacto do crédito problemático na atividade bancária.
- Identificar créditos problemáticos.
- Analisar o perfil de crédito dos clientes e a definição de limites de crédito adequados.
- Acompanhar os clientes particulares em situações de risco de crédito problemático.
- Comunicar com os clientes em situações de incumprimento.
- Informar os clientes sobre as consequências do não pagamento e opções de negociação/resolução.
- Monitorizar regularmente a atividade financeira dos clientes em incumprimento.
- Definir e implementar um PARI.
- Identificar o PERSI.
- Aplicar o PERSI (quando necessário).
- Colaborar com entidades externas, especializadas na recuperação de crédito.
- Avaliar eventuais indícios de degradação da situação financeira do cliente.
- Tratar, analisar e registar informação referente a clientes que apresentem indícios de incumprimento.
- Apresentar propostas com vista à prevenção dos incumprimentos.
- Utilizar ferramentas digitais.
- Cumprir as regulamentações aplicáveis.
- Aplicar as normas de proteção de dados.
- Aplicar as normas de segurança e saúde no trabalho.
Atitudes
- Responsabilidade pelas suas ações.
- Autonomia no âmbito das suas funções.
- Sentido crítico.
- Sentido de observação.
- Sentido de organização.
- Rigor.
- Empenho e persistência na resolução de problemas.
- Cooperação com a equipa.
- Assertividade na comunicação.
- Empatia.
- Escuta ativa.
- Conduta profissional.
- Respeito pelas regras e normas definidas.
Qualificações onde entra
- Técnico/a Especialista em Banca e Seguros (343RA065, nível 5)
O que o dossiê desta unidade te pede
A parte do dossiê técnico-pedagógico que cabe ao formador, para esta unidade:
- o programa ou o plano do módulo, com o objetivo geral e os objetivos específicos;
- um plano de sessão para cada sessão, com introdução, desenvolvimento e conclusão;
- as fichas técnicas das atividades;
- os instrumentos de avaliação, com a proposta de resolução.
No Docendo escolhes a unidade e propomos a divisão em sessões. Depois geramos cada sessão com o plano, as atividades e os instrumentos, e mudas tudo numa estrutura só.
Uma divisão possível em sessões
Com 25 horas, por exemplo:
- 5 sessões de 5 horas
- 6 sessões: 5 de 4 horas e 1 de 5 horas
É só um exemplo: a divisão é tua e da entidade formadora.
As regras que o Docendo verifica
Das 24 regras pedagógicas do Docendo, estas aplicam-se a cada módulo e a cada sessão:
- C1 Objetivos presentes
- C6 Três fases
- C7 Introdução completa
- C8 Desenvolvimento teórico-prático
- C9 Conclusão completa
- C10 Os tempos somam
- C11 Proporção das fases
- C13 Regra dos 30/70
- C15 Três momentos de avaliação
- C16 Comunicação dos resultados
- C17 Avaliação em condições equivalentes
- C18 Recursos declarados
- C19 Prever alternativas
- C20 Conteúdos no desenvolvimento
- C24 Cobertura de domínios
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Fonte: Catálogo Nacional de Qualificações, lido a 31/10/2026.