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UFCD 9821

Produtos financeiros básicos

Carga horária
50 horas
Pontos de crédito
4,5
Níveis de qualificação
2, 4

Objetivos

  • Distinguir entre depósitos à ordem e depósitos a prazo.
  • Caraterizar a diferença entre cartões de débito e de crédito.
  • Caraterizar os principais tipos de empréstimos comercializados pelas instituições de crédito para clientes particulares.
  • Caracterizar os principais tipos de seguros.
  • Identificar os direitos e deveres do consumidor financeiro.
  • Caracterizar diversos tipos de fraude.

Conteúdos

  • Depósitos à ordem vs. depósito a prazo
    • Remuneração e liquidez
    • Características dos depósitos a prazo: remuneração (conceitos de TANB, TANL, TANB média), reforços e mobilização
    • O fundo de garantia de depósito
  • Cartões bancários: cartões de débito, cartões de crédito, cartões de débito diferido, cartões mistos
  • Tipos de crédito bancário: crédito à habitação, crédito pessoal, crédito automóvel (clássico vs <EM>leasing</EM>), cartões de crédito, descobertos bancários
    • Principais características: regime de prestações, regime de taxa, crédito <EM>revolving</EM>
    • Conceitos: montante do crédito, prestação, taxa de juro (TAN), TAE e TAEG
    • Custos do crédito: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
  • Tipos de seguros: automóvel (responsabilidade civil vs. danos próprios), acidentes de trabalho, incêndio, vida, saúde
    • Principais características: seguros obrigatórios vs seguros facultativos, coberturas, prémio, declaração do risco, participação do sinistro, regularização do sinistro (seguro automóvel), cessação do contrato
    • Conceitos: apólice, prémio, capital seguro, multirriscos, tomador do seguro vs segurado, franquia, período de carência, princípio indemnizatório, resgate, estorno; e no âmbito do seguro automóvel: carta verde, declaração amigável, certificado de tarifação, indemnização direta ao segurado
  • Tipos de produtos de investimento: ações, obrigações, fundos de investimento e fundos de pensões
    • Receção e execução de ordens
    • Registo e depósito de Valores Mobiliários
    • Consultoria para investimento
  • Contratação de serviços financeiros à distância: internet, telefone
  • Direitos e deveres do consumidor financeiro
    • Entidades reguladoras das instituições financeiras
    • Legislação de proteção dos consumidores de produtos e serviços financeiros
    • Direito a reclamar e formas de o fazer
    • Direito à informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato (e.g. Preçários, Fichas de Informação Normalizadas, minutas de contratos, cópias do contrato e extratos)
    • Dever de prestação de informação verdadeira e completa
  • A aquisição de produtos financeiros como um contrato entre a instituição financeira e o consumidor
  • Precaução contra a fraude
    • Instituições autorizadas a exercer a atividade
    • Fraudes mais comuns com produtos financeiros (e.g. phishing, notas falsas,
    • utilização indevida de cheques e cartões) e sinais a que deve estar atento
    • Proteção de dados pessoais e códigos
    • Entidades a que deve recorrer em caso de fraude ou de suspeita de fraude

Qualificações onde entra

O que o dossiê desta unidade te pede

A parte do dossiê técnico-pedagógico que cabe ao formador, para esta unidade:

  • o programa ou o plano do módulo, com o objetivo geral e os objetivos específicos;
  • um plano de sessão para cada sessão, com introdução, desenvolvimento e conclusão;
  • as fichas técnicas das atividades;
  • os instrumentos de avaliação, com a proposta de resolução.

No Docendo escolhes a unidade e propomos a divisão em sessões. Depois geramos cada sessão com o plano, as atividades e os instrumentos, e mudas tudo numa estrutura só.

Uma divisão possível em sessões

Com 50 horas, por exemplo:

  • 10 sessões de 5 horas
  • 13 sessões: 12 de 4 horas e 1 de 2 horas

É só um exemplo: a divisão é tua e da entidade formadora.

As regras que o Docendo verifica

Das 24 regras pedagógicas do Docendo, estas aplicam-se a cada módulo e a cada sessão:

  • C1 Objetivos presentes
  • C6 Três fases
  • C7 Introdução completa
  • C8 Desenvolvimento teórico-prático
  • C9 Conclusão completa
  • C10 Os tempos somam
  • C11 Proporção das fases
  • C13 Regra dos 30/70
  • C15 Três momentos de avaliação
  • C16 Comunicação dos resultados
  • C17 Avaliação em condições equivalentes
  • C18 Recursos declarados
  • C19 Prever alternativas
  • C20 Conteúdos no desenvolvimento
  • C24 Cobertura de domínios

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Fonte: Catálogo Nacional de Qualificações, lido a 31/10/2026.