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UFCD 9823

Crédito e endividamento

Carga horária
50 horas
Pontos de crédito
4,5
Níveis de qualificação
2, 4

Objetivos

  • Definir o conceito de dívida e de taxa de esforço.
  • Avaliar os custos do crédito.
  • Comparar propostas alternativas de crédito.
  • Caracterizar os direitos e deveres associados ao recurso ao crédito.

Conteúdos

  • Recurso ao crédito: vantagens e desvantagens do endividamento
  • Necessidades financeiras e finalidade do crédito (e.g. casa, carro, saúde, educação)
  • Encargos com os empréstimos: juros, comissões, despesas, seguros e impostos
    • Conceito de taxa de juro anual nominal (TAN), TAE e TAEG
    • Principais tipos de comissões: iniciais, mensais, amortização antecipada, incumprimento
    • Seguros de vida e de proteção do crédito
  • Reembolso do empréstimo
    • O prazo do empréstimo: fixo, revolving, curto prazo, longo prazo
    • Modalidades de reembolso e conceito de prestação mensal
    • Carência e diferimento de capital
  • Empréstimos em regime de taxa fixa e em regime de taxa variável
    • Vantagens e desvantagens e relação entre o regime e o valor da taxa de juro
    • O indexante (taxa de juro de referência) e o spread
    • Fatores que influenciam o comportamento das taxas de juro de referência e a fixação do spread
  • Elementos do empréstimo
    • Relação entre o valor da prestação, a taxa de juro e o prazo
    • Relação entre o montante do crédito, o prazo e total de juros a pagar
    • Relação entre variação da taxa de juro e a variação da prestação mensal
  • Crédito à habitação e crédito aos consumidores (crédito pessoal, crédito automóvel, cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários)
    • Principais características
    • Informação pré-contratual, contratual e durante a vigência do contrato
    • Amortização antecipada dos empréstimos
    • Livre revogação no crédito aos consumidores
  • Crédito automóvel clássico vs. em leasing: regime de propriedade e seguros obrigatórios
  • Crédito <EM>revolving</EM>: cartões de crédito, linhas de crédito e descobertos bancários
    • Formas de utilização, modalidades de pagamento e custos associados
  • Critérios relevantes para a comparação de diferentes propostas de crédito
    • Avaliação da solvabilidade: conceito de risco de crédito
    • Rendimento disponível, despesas fixas e taxa de esforço dos compromissos financeiros
    • Valor e tipo de garantias (e.g. hipoteca e penhor, fiança e aval, seguros)
    • Mapa de responsabilidades de crédito
  • Tipos de instituições que concedem crédito e intermediários de crédito (e.g. o crédito no ponto de venda)
  • O papel do fiador e as responsabilidades assumidas
  • Regime de responsabilidade no pagamento de empréstimos conjuntos
  • Consequências do incumprimento: juros de mora, histórico de crédito, penhora de bens, execução de hipotecas e insolvência
  • O sobre-endividamento: como evitar e onde procurar ajuda

Qualificações onde entra

O que o dossiê desta unidade te pede

A parte do dossiê técnico-pedagógico que cabe ao formador, para esta unidade:

  • o programa ou o plano do módulo, com o objetivo geral e os objetivos específicos;
  • um plano de sessão para cada sessão, com introdução, desenvolvimento e conclusão;
  • as fichas técnicas das atividades;
  • os instrumentos de avaliação, com a proposta de resolução.

No Docendo escolhes a unidade e propomos a divisão em sessões. Depois geramos cada sessão com o plano, as atividades e os instrumentos, e mudas tudo numa estrutura só.

Uma divisão possível em sessões

Com 50 horas, por exemplo:

  • 10 sessões de 5 horas
  • 13 sessões: 12 de 4 horas e 1 de 2 horas

É só um exemplo: a divisão é tua e da entidade formadora.

As regras que o Docendo verifica

Das 24 regras pedagógicas do Docendo, estas aplicam-se a cada módulo e a cada sessão:

  • C1 Objetivos presentes
  • C6 Três fases
  • C7 Introdução completa
  • C8 Desenvolvimento teórico-prático
  • C9 Conclusão completa
  • C10 Os tempos somam
  • C11 Proporção das fases
  • C13 Regra dos 30/70
  • C15 Três momentos de avaliação
  • C16 Comunicação dos resultados
  • C17 Avaliação em condições equivalentes
  • C18 Recursos declarados
  • C19 Prever alternativas
  • C20 Conteúdos no desenvolvimento
  • C24 Cobertura de domínios

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Fonte: Catálogo Nacional de Qualificações, lido a 31/10/2026.